张炜
近期，横空出世，引发金融业广泛关注。浙江农商联合银行成为百度“文心一言”首批生态合作伙伴，标志着“中国版Chat GPT”在地方性银行首次落地。
据浙江农商联合银行相关人士透露，双方的合作将结合自身技术创新能力和业务产品，针对银行场景开展基于大语言模型的智能对话机器人研究。
招联首席研究员董希淼在接受中国经济时报采访时表示，“文心一言”的类产品接入银行，如果能够满足合规和风控要求，将在深化银行业数字化转型、提升客户服务水平等方面发挥积极作用。浙江农商联合银行体制改革和数字化转型走在全国农信系统前列，人工智能应用将为其高质量发展插上智慧的翅膀。
“对于银行业，以和‘文心一言’为代表的人工智能具有广泛的应用场景和想象空间。”上海国家会计学院金融系主任叶小杰在接受中国经济时报采访时表示，近年来，人工智能技术已经在获客、客服、风控、投顾等金融场景中得到应用，但囿于技术门槛较高，人机互动体验较差，应用效果一般。和“文心一言”等创新产品利用大语言模型，优化训练过程，使输出结果更加拟人化，助推人工智能应用“出圈”。
叶小杰称，从银行业的具体使用场景来看，类Chat? GPT产品能够升级现有的聊天机器人，使机器与客户的沟通交流更加顺畅，提升客户使用体验，进而助推营销、客服等领域的数字化转型。在信贷审核和风控等领域，类产品可以发挥自身优势，协助评估客户信用风险并预测还款能力，为信贷决策提供更有价值的参考。在内部培训和知识管理领域，类Chat GPT产品能够利用自身的海量信息，持续为银行员工赋能。
波士顿咨询公司资深董事经理冯志宇在接受中国经济时报采访时称，以为代表的生成式AI，是具有跨代际意义的人工智能应用创新，相信会很快传导到银行，影响到中小银行的日常运营。可以预见，包括线上客服、数字化内容运营、数字化营销活动内容制作等领域将很快有类Chat GPT的生成式AI技术应用的案例。
在冯志宇看来，数字化转型的话题早已成为银行业热点，不少银行尝到了数字化转型带来的甜头，但多数中小银行的数字化转型依然停留在较为初级的阶段，推进困难重重。话题的火爆，可以让中小银行再一次真切感受到数字化技术颠覆式的创新推动力，让中小银行的高管层意识到若不加速推动数字化转型，将面临被“替代”的危机。他说，以Chat GPT为代表的生成式AI只是AI里的一个分支，更多的人工智能技术，以及更广泛的包括移动互联、云计算、边缘计算、物联网等数字化技术，将给中小银行的经营管理带来颠覆式的变化。
叶小杰指出，中小银行搭上类Chat GPT产品的顺风车，无疑能够更好更快地推进自身业务的数字化转型升级，形成自身的差异化特色。中小银行需要审视自身的战略方向，梳理具体的业务流程，充分挖掘与类产品的结合点。同时，在满足合规性和安全性的前提下，将自身的数据与类Chat GPT产品进行更加深入的融合，不断提升类产品在细分领域的应用效果，从而抢占战略先机。
需要注意的是，的应用也可能产生新的问题。董希淼认为，“文心一言”的类产品在银行如果满足合规和风控要求，将在银行业数字化转型、提升客户服务水平等方面发挥积极作用。但是，生成式对话产品需要接入很多数据库进行大量训练，会涉及大量的信息和数据，这些是否合法合规需要进一步研究。金融行业属于数据密集型，对数据依赖性极强。如何守护好个人信息、更好地保障数据安全、引导数据向善，是金融业必须面对的重要课题。金融机构要高度重视客户信息和隐私保护，在管理上应建立个人信息数据库分级授权管理制度。
“也存在一些应用上的缺陷，例如数据更新不及时、答案缺乏深度、安全性存疑，这都限制了其在银行领域的实际应用。”叶小杰还说。
冯志宇提醒，要看到数字化转型不只是数字化技术的应用，银行的数字化转型包括业务模式、经营体系、运营能力、组织方式、工作方法等体系化的变革。话题虽可以带动中小银行数字化转型的积极性，但中小银行的管理层若不体系化推进数字化转型，而只是点状应用数字化技术，整体数字化转型的成效也会大打折扣。
